支付宝微信就是数字人民币吗？一文读懂数字货币

本文转自：人民网-科普中国

横跨南北的游客们（比如从上海到北京），经常因一个微型的差异而受到文化冲击。比如一元钱的货币形式差异。南方地区的一元钱，多是叮叮当当、沉甸甸的硬币，而北方的一元钱，则多是纸钞。

对于二者的差异成因，网上流传有很多的说法：

一说北方干燥，南方潮湿，因而不易发霉的硬币更受南方地区欢迎。

二说国家在逐步推行“低面额货币硬币化政策”时，在南方设置的试点城市多，所以影响了当地居民的使用习惯（92年第一批试点城市：上海、辽宁、浙江、深圳、江苏）。

三说中国四大造币厂（南京、上海、深圳造币厂与沈阳造币厂）中有三家在南方，因而从运输成本来看，自产自销最为划算。

低面值的硬币比纸币成本低｜Pixabay

以上三种说法各有依据，共性相同，且互不互斥。有数据显示，由于容易破损等原因，一元纸币流通二十年的成本，会比同等硬币高出15倍。因此国家推行“低面额货币硬币化”是顺理成章的事儿。那么推广时间最久的城市，有机会低成本运输硬币的城市，自然环境更难适应纸币的城市，自然而然就会更早的，更久的接受这种改革，并形成习惯。

由此，我们可以窥见，经济成本是国家推行某项政策背后的重要推力，而风俗习惯的形成落地因素则更为复杂多样，在此我们先把这种形成因素简单的概括为社会氛围。

同样的，我们可以带着这个简单的逻辑，尝试去理解数字货币（Digital Currency Electronic Payment，DCEP）。

抛开复杂的技术术语和难以理解的实现逻辑不讲，数字货币就是将现金数字化。那么，问题来了，为什么要将现金数字化？

看到这里，你肯定能够从推广硬币的政策上获得灵感。数字货币相较传统现金而言，可以减少现金发行、印制、维护和贮藏等环节的成本，可以简化现金或明或暗的繁多流通层级，降低其携带成本、防伪成本。但也会有人持反对意见。因为数字货币作为一个新兴的系统，在大范围推广之前，它的维护成本可能是难以估量的。而数字货币在未来是否能成功落地普及，谁也不敢打包票。

手机支付让我们的支付方式变得更加便捷｜Pixabay

但数字货币作为国家摩拳擦掌在努力推进的政策，肯定是画好了经济蓝图的。从“供”的角度难辨利弊的话，那我们换个思路，从“需”的角度来想想，国家以及我们，需要数字货币吗？为什么需要？

讲到这里，大家肯定会不由自主的想起微信支付、支付宝支付，它们为我们的生活与工作提供了极大的便利，在一定程度上也刺激了经济的发展。但微信、支付宝虽然是电子支付方式，看起来是“数字化”的，但其实它们仅仅只是第三方支付工具，而并非数字货币。

从简单的业务关系来讲，当我们把钱存到第三方支付工具里时，虽然看起来、用起来都像是现金，但实际上我们与第三方之间是借贷关系。按照货币供应量的差别，货币被分为了几个层级，流动性随层级增加而降低。粗略来说，M0是指流通中的现金，M1指M0加活期存款，M2指M1加准货币（定期存款，其它存款等）。余额宝等货币基金里的货币则属于M2，而并非M0。

我们若把货币的流动性简单理解为交易量，那么在货币总量不变的情况下，货币的流动性越大，GDP一般就会增长的越快。反之，当流动性变差时，想要维持GDP不跌落，就得增加货币总量，也就是印钱。印钱会导致通货膨胀，而放任通货膨胀会导致经济崩溃。因此国家在宏观上，必须不断促进货币的流动性，以控制通货膨胀的发展程度。

不可否定的是，微信与支付宝这类M2，乘着移动互联网时代的浪潮，在我国推广了移动支付、非现金支付的用户习惯，营造了基层的数字经济氛围。但M2的流动性是M0衍生而来的，在流动性上无法超越M0，且其流动性可能会随着经济的波动而发生难以控制的变化，央行也无法通过它们落地货币政策。也就是说，M2好，但是不够好，那更好的是什么呢？

数字货币是央行发行的货币，背后是央行的信用背书。与现金相同，数字货币在央行的划分中，属于M0，拥有最强的流动性。M0除了被银行收回销毁之外，基本是不会消失的。因此，国家若想在根本上提高货币流动性，数字货币这样能够掌控的升级版M0显然是更优解。而且数字支付的经济氛围在我国已成气候，国家自然要把握机会，顺势而行，推行数字货币。

对我们而言，第三方支付工具存在隐私泄露的风险。在第三方平台上，每一笔的收入和支出，都是清晰可见的。无法“自定义”的信息暴露，加上大数据浪潮，用户的消费行为和习惯就如同漆黑夜里的明月，连陨石坑都依稀可辨，毫无隐私可言。

但数字货币是支持在线匿名交易的。形象点来说，数字货币的交易就像我们拿了空的红包，上面只写明了我们需要的金额，然后我们把空红包交给银行，银行从我们账户上扣除相应的金额塞进红包里，再返还给我们。我们拿着红包支付时，电子设备可以自动打开红包，将这笔钱送到交易人的手里。

在这个过程里，银行只接触了红包，并不会知道我们拿钱做了什么，又把钱给了谁。于是隐私就被保护起来了。不过当然了，无限匿名隐患颇多。实际上，央行可以设置规则，在一定程度上实现数字货币的可溯源，做到可控匿名，以打击贪腐、洗钱、诈骗等违法犯罪行为。

总的来说，数字货币具有超越传统现金的成本优势，在央行货币政策的落地上，又能提供更直接的通道，更广泛的操作空间，还能为持有人或消费者提供强有力的信用背书与隐私保护。因此对于每个国家而言，数字货币的推行都只是时间问题。对中国而言，我们的数字交易氛围已成气候，推行数字货币是大势所趋，更是水到渠成、事半功倍的良策。

参考文献

[1] ［奥］卡尔·门格尔: 《国民经济学原理( 中译本) 》，上海世纪出版集团 2005 年版

[2] Melik, James. Digital currency: Brave new world or criminal haven?. BBC News. [28 February 2013].

[3] 中国在数字货币领域领先一步，但谁会跟着走？. DW. [2020-10-11].

[4] 中国推进数字货币大规模测试，世界多国角逐激烈. BBC中文网. [2020-08-11].

[5] A History of Dogecoin. Dogecoin Analysis Report. Social Science Research Network (SSRN). Accessed 28 December 2017.